【ニーサやってるからと老後の備えはできている!という方へ】
ニーサをやっているという理由でプライムを断る方が時々います。結論ニーサでは不十分です…
その理由とニーサの基本知識について知ってください
ニーサは素晴らしい制度ということに間違いないです
ニーサの知識として国が推奨しているから、安心と言うイメージがありますが、そうではない場合もあります
ちなみに私はニーサと同じ投資信託で100万損しています(笑)
・ニーサは投資信託なので元本保証がされていない。
中長期運用することで、プラスになる前提で回していきますが、あくまで投資信託なので、元本割れのリスクはゼロではありません。
・銘柄を選定する必要があります。
→投資のプロであってもプラス利益が出ている人って実は10%位なんです。
投資信託は星の数ほど種類があって、その中から素人の私たちが将来を見越して利幅の大きい銘柄を選ぶ事は困難だと思っています…
ちなみに銀行でお勧めされるものは、銀行にとって利益になるものを進めるので銀行員のオススメは全くあてになりません。
(私が投資信託でマイナスになったのは、銀行員から勧められた商品で、後にその銀行に私の同級生がいて、銀行の利益になる商品進めてるんだよって教えてもらいました)
ニーサは投資信託の中でも、安定的なものが選別されているので最終的にはプラスになっていくものが多いです。
ただ、選ぶものによっては長期間回してもそれ程のプラスにならないものもあるわけで、為替のリスクもあります。
合わせて中長期の運用が必要と言うところで、
近い将来でお金を使うと言うところができないのもニーサの特徴だと思っています。
相手がニーサがいいと思っているものを否定するということはもちろんしませんが、
プライムをしている中でニーサ準備しているから安心という方が時々いるので、
ニーサの知識を持ってほしいと思うことがあります
伝え方として、この間知り合いからこんな話聞いてさーって言い方で
私も知らなかったんだよねーという形で『知り合いが言ってた』
ということで形で伝えるのはアリかもしれません
その時の注意点は相手のやっているものを否定しないということです!
私もやっていますし非課税になるメリットは大きくもちろん良いものなのですが、
『ニーサやっているから=将来安心ではない』
ということと、
『プラスになったとしても掛け金が少なければ将来の蓄えとしては足りない』
という事は知識として理解した方が良い内容だと思っています
最後に繰り返しになりますが、非課税であるニーサは良い制度ではありますが、
ニーサをやっている=将来安心とイコールではないという事を理解しておく必要があると思っています